全国首例电票系统诈骗案告破_0

全国首例电票系统诈骗案告破
原标题:独家揭秘上海版“偷天圈套”上海检方连发三道查看主张书  全国首例电票体系诈骗案告破  图为办案查看官查阅卷宗。本报记者 余东明 摄  违法分子经过假造虚伪银行账户,运用金融体系的缝隙成功接入中国人民银行电子商业汇票体系开设虚伪汇票,使整个体系无法彻底发挥其应有的防造假功用  在收据圈,一张汇票一旦被银行承兑、贴现,就等于有了承兑银行兜底背书,有出资需求的其他银行会买下这张汇票,实践付出金额为票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息,只需给出的利息恰当进步,很简单将汇票卖出  央行电票体系自身就以安全性高、买卖快捷著称,事发后,央行也及时采取了有力举动查漏补缺。但令人怅惘的是,此案牵涉的多家银行存在太多缝隙,未能严厉依照央行规范操作,给违法分子待机而动  1999年上映的好莱坞大片《偷天圈套》至今令人浮光掠影,两名超级大盗在千禧年除夕夜,运用电脑受“千禧虫”影响的最佳关键,成功掠夺防卫威严的银行体系。  日前,上海市人民查看院发布“2019年度上海金融违法典型事例”,其间就有一个与之十分类似的事例。违法分子经过假造虚伪银行账户,运用金融体系的缝隙成功接入中国人民银行电子商业汇票体系开设虚伪汇票,使整个体系无法彻底发挥其应有的防造假功用,涉案金额高达20亿元。  近来,《法制日报》记者造访相关办案单位,独家揭秘这一实践版的“偷天圈套”。  假造虚伪银行账户  混入央行电票体系  2016年7月25日,河北廊坊一间狭小粗陋的招待所房间内,一伙人围坐在一位50岁上下的女子身旁。女子名叫崔霞,初中结业便停学打工,却是这次举动的核心人物。  “张玉来进行技术指导,教一教怎样请求开票。”崔霞说,接着她又给远在上海的国企老总黄腾打了个电话,“能够举动了”。  他们翻开两台电脑,黄腾长途指挥出纳人员,操作名下企业提交开票请求。紧接着,张玉运用A银行廊坊开发区支行开设的“B银行”同业账户赞同承兑,企业签收电票后,再卖给“B银行”贴现。短短5分钟,一张价值5000万元的电子银行承兑汇票就可在央行电票体系上流转。这张汇票承兑行为B银行,开票行为A银行,出票人为黄腾名下的企业,票面看上去毫无反常。  “票成了,肯定一点问题也发现不了。”张玉满意地说。他们开出的电子银行承兑汇票,相当于一张可随时取现的5000万元支票。  在收据圈,一张汇票一旦被银行承兑、贴现,就等于有了承兑银行兜底背书,有出资需求的其他银行会买下这张汇票,实践付出金额为票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息,只需给出的利息恰当进步,很简单将汇票卖出。  正常状况下,企业请求电子银行承兑汇票,有必要要向承兑银行供给满足的担保物或许有满足的授信额度,银行才会对该收据予以承兑。但是,黄腾作为出票人,在真实的B银行连账户都没有,更谈不上账户资金保证。  事实上,张玉操作的“B银行”同业账户是假的。他深知,电子银行承兑汇票以数据电文方法存在,电票的开票、背书等事务均在央行电票体系内完结,不存在造假和克隆的可能性,已然无法在收据上做手脚,那假如从源头造假呢?  这一近乎想入非非的主意,被这个6人违法团伙完成了。  小试牛刀后,崔霞没有让我们持续开票,而是着手寻觅转贴现的下家,将假造的电票卖出去。  2016年7月26日上午,他们又开了9.5亿元,下午开了5亿元。到次日上午,总计开了20亿元。经过桥行搭线,C银行上海分行、D银行合计以19.31亿余元的贴现价格买下崔霞团伙开出的20亿元假汇票。  这场批红判白,其实现已筹谋半年之久。  2016年年头,崔霞受3家企业所托,帮忙对方融资,赚取高额中介费。崔霞首要找到曾在B银行担任营业部客户司理的陆强,经朋友介绍又结识了曾上任于银行收据部的张玉。张玉的参加,使崔霞、陆强了解到可经过电子银行承兑汇票进行融资,而央行电票体系的高防护性使得在汇票上作假简直没有可能。  所以,3人转而运用陆强的身份便当,预谋冒充B银行名义接入央行电票体系,并联络好有资金需求的企业开具电子汇票,由自己操控的“A银行”对电子汇票进行虚伪承兑,再将电子汇票贴现、转贴现给其他银行,然后骗得转贴现资金。  但B银行仅仅一个当地性中小银行,不能直接接入央行电票体系,需求寻觅四大银行收据营业部签署署理接入协议,还要在有资质的银行开设同业银行结算账户,并注册电子收据署理接口。  在这场完美预谋的前半场,陆强游走于各大银行,屡次以B银行名义向熟识银行请求开立同业银行结算账户。但是,这一进程并不顺畅,因为冒充账户无法大额查询,均遭银行回绝。  起色发生在胡睿参加后。胡睿作为法人代表的国企急需资金,想要开具承兑汇票融资,经过资金中介联络上了张玉。作为国企老总,胡睿曾与A行廊坊支行打交道,在他的穿针引线下,A行廊坊支行赞同进行“核行面签”,崔霞等人提交了假造的B银行营业执照、金融许可证、法定代表人身份证等证明文件。  2016年7月14日,A行廊坊支行派出两名职工到B银行核实承认相关信息。碰头地址却是在B银行捍卫部总司理作业室,这儿被伪装成行长作业室,行长由一个农人假扮。两名职工做完一套流程,连公章都未核实,就回到廊坊陈述无误,就此滥竽充数,假的“B银行”成功开设同业结算账户并注册电子收据署理接口。  与此一起,陆强顶着B银行副总司理的身份千里迢迢前往郑州,请客A银行股份有限公司收据营业部郑州分部司理赵文,因陆强曾与分部有过事务来往,赵文赞同“简化操作”,将B银行之前处理其他正常事务曾供给过的资料复印件“后补”进去,从而顺畅签定署理接入协议。  至此,账户和接入端口都已处理。崔霞等人需求持续寻觅有资金需求的企业提交开票请求,上海某公司董事长黄腾进入视野,在同伙周浩的联络下,黄腾入局。  2016年7月25日,黄腾组织公司职工带上自己实践操控的9家公司的网银、密钥等,与崔霞、张玉、胡睿、周浩一起到河北廊坊开票。在那家招待所内,崔霞等人总共开具了40份合计20亿元的电子汇票。  骗得的19.31亿元转贴现资金,别离转至黄腾、胡睿实践操控账户14.48亿元、4.82亿元,再依照事前约好很快涣散到不同公司相关账户,或用来偿还欠款、货款及借款,或用来出资。终究崔霞共取得3.28亿元可支配资金,除向张玉、陆强付出佣钱外,其他拆借给别人,并转至不同账户。  铁证如山决胜法庭  违法分子自食恶果  20亿元的汇票买卖,在不大的电子收据圈很快引起各方重视。  2016年7月26日,在崔霞等人发布转贴现音讯后,C银行上海分行收据部主管许剑得悉这笔事务,承兑银行为B银行,过桥银行为C银行青岛分行,经中间人联络,C银行上海分行以2.9%年息买断其间13.5亿元电子银行承兑汇票,其他由D银行买断。  但是,在买断之后,许剑向承兑行B银行核实,却得到反应:该行并无电票体系,更无法开具电子银行承兑汇票。  2016年8月9日,许剑向上海市公安局报案。上海公安当日即立案查询,同日晚,公安民警在对涉案收据的出票公司地址进行排摸时,发现涉案违法嫌疑人张玉、黄腾、周浩,将其传唤到案。8月17日,上海警方将陆强从北京带回上海拘押,又于8月28日将胡睿从河北廊坊带回上海拘押。同年11月11日,主犯崔霞在河南开封被捕获到案。  面临这起全国首例电票体系诈骗案,上海查看一分院敏捷提早介入查询,建立专案组,帮忙公安补充侦办,充沛收集依据。“那段时刻,专案组成员简直每天都在揣摩案件,吃饭的时分还在评论缺失哪些依据,怎么更好地完善依据锁链。”承办查看官李东说。  42册侦办卷宗,外加一份长长的证人名单,2017年8月7日,上海查看一分院向上海市榜首中级人民法院提起公诉。  2017年12月7日和8日,法院揭露开庭审理此案。法庭上,崔霞当庭翻供,拒不承认参加签定署理服务协议、开设同业结算账户等关键环节,辩解方则以“骗得金融票证罪”替代“收据诈骗罪”,妄图减轻惩罚。张玉相同对违法事实提出异议,自称没有参加预谋、指派别人,他的辩解人也企图以“高利转贷罪”替代“收据诈骗罪”,减轻惩罚。黄腾更是矢口否认违法,他的辩解律师还出示了相应依据加以佐证,并称即便构成违法,系从犯,具有自首情节。  面临这些,查看机关早有预备,出示了B银行工商挂号资料,公安机关调取扣押的B银行的公章印模、查扣的网银U盾、署理电子商业汇票事务服务协议、收据贴现合平等证据、书证,以及相关证人证言、被告的供述及辨认笔录,公安机关出具的证据鉴定书、会计师事务所出具的司法鉴定定见书、银行流水等许多铁证,逐个批驳3名被告人当庭供述有违常理和法理的当地。  2018年12月19日,法院对此案作出一审判定,终究判定崔霞、陆强、张玉3人犯收据诈骗罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人悉数产业;胡睿犯收据诈骗罪,判处有期徒刑十三年,剥夺政治权利三年,并处罚金人民币二百万元;黄腾犯收据诈骗罪,判处有期徒刑十年六个月,剥夺政治权利二年,并处罚金人民币二百万元;周浩犯收据诈骗罪,判处有期徒刑七年六个月,剥夺政治权利一年,并处罚金人民币一百万元。  严厉执行会员准则  加强监督防备危险  近20亿元的电子收据诈骗案是一枚深水炸弹,央行电票体系数年诺言简直毁于一旦。  其实早在2016年5月,中国人民银行就已着手筹建全国一致收据买卖商场,旨在改动银行间商场收据转贴现的现状。未至落地,此案就已事发,进一步加快了票交所建立的脚步。  2016年12月,票交地址上海挂牌建立。次年,央行电票体系悉数移送上海票交所,对接入银行账户施行会员制,严把“进口关”,并要求一切银行买卖金额经过总行结算,防止分行账户被盗用的状况,当年的缝隙现在已不复存在。  “央行电票体系自身就以安全性高、买卖快捷著称,而且拟定的一整套买卖流程多年以来也是卓有成效的,事发之后,央行也及时采取了有力举动查漏补缺。但令人怅惘的是,此案牵涉的多家银行存在太多缝隙,未能严厉依照央行规范操作,给违法分子待机而动。”上海查看一分院主任查看官赵炜杰说。  刑事审判完毕后,上海查看一分院别离向涉案的B银行、A行廊坊支行、A行收据营业部郑州分部制发《查看主张书》。  关于被滥竽充数的B银行,上海查看一分院指出,该行在同业账户的处理准则上存在严重缝隙,本案中的违法分子在长达数年内开立、运用数个B银行账户,竟均未被发现。B银行对离任人员的监督、防备机制严重不足。该行对作业场所及在职人员处理不严,为后续违法施行条件。  对此,查看机关主张对以该行名义开立的同业账户逐行查询,定时进行专项处理;加强对离任人员的行为监督及现职人员的处理,除正常问责外,可经过签署保密协议、定时训练处理、定时查看复核等方法增强现职人员的防备危险意识;严厉执行来客实名挂号准则,加强作业场所处理。  关于开设同业账户的A行廊坊支行,上海查看一分院指出,该行在检查开户时未能严厉坚持央行规则的“大额付出体系”查询准则,而且在核行面签时也没有再审慎核实,违法分子加盖的虚伪公章没有到开户银行柜面进行核实承认,更没有核实承认签字目标真实身份,整个进程流于方法。  对此,查看机关主张该行严厉执行央行要求,关于请求开立的同业账户,应严厉执行开户面签准则,并严厉执行“大额付出体系”查询准则,一起要加强作业人员的处理,防止将相关检查限制进程流于方法。  关于签定署理接入协议的A行收据部郑州分部,上海查看一分院指出,该行作业人员经过“简化操作”的方法“变通”,在未核实对方作业证件、未要求对方供给法定资料的状况下,就与对方直接签定协议,显着违背了央行关于“审阅客户基本信息真实性”的规则。而且这一署理接入协议是该部作业人员经过快递方法与违法分子进行签署,邮递地址却为兰州某地址,而非A银行的注册地址或运营地址,竟没有引起作业人员的一点点警觉,真实有违常理。  对此,查看机关主张该部对请求签定署理接入协议的其他银行,应严厉执行面签准则,根绝所谓“简化操作”,施行“每户一档”准则,防止重复、穿插运用复印资料。一起还要加强对作业人员的处理,关于违背操作进程、处理接入事务的作业人员,应予以严肃处理。  三份查看主张书很快收到回函,相关银行和收据部均仔细听取查看机关定见,整改、完善相关事务流程,严厉执行相关规章准则,保证各项事务依法合规健康发展,实在进步危险防控水平。